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理财产品怎么买划算?理财产品一般买多久?

时间:2023-04-06 08:14:03 来源:北方财富网

理财产品怎么买划算?


(相关资料图)

1、交易费率

大部分理财方式,例如股票、基金、期货等,在买卖过程中都是需要支付交易手续费的。手续费的高低与开户机构、产品发行机构、产品类型等多种因素相关。

以基金为例,按照交易场所的不同,基金可范围场内基金和场外基金两大类。场内基金需要通过证券账户购买,而很多券商设有5元最低交易费,因此小额资金购买场内基金是很不划算的。但投资者如果能和券商协商免除这5元最低交易费,那么场内基金交易费率就由劣势变优势了。即使同为场外基金,不同基金产品的交易费率标准也有差异,主要包括申购费、赎回费、销售服务费等项目。当投资者在类似基金中做选择时,可将交易费率作为参考指标之一。

2、产品期限

银行存款、理财、国债等产品是设有固定投资期限的,且一般期限越长,预期收益率就越高。但这并不意味着产品期限越长越好,因为这类型产品在期限内大都不支持提前支取,即使允许提前支取,也需损失一定的手续费和利息收益。以国债为例,储蓄式国债的期限分为3年期和5年期两种,如果想在期限内提前支取,需前往银行网点办理支取,并按支取金额的0.1%收取手续费,国债利息也会有所损失。所以购买固定期限类理财产品不能只考虑产品收益率,还需考虑资金流动性,避免因提前支取而损失收益。

综上所述,理财产品主要从省钱以及资金的流动性方面进行筛选,但选择的理财产品要符合投资者的风险承受能力,投资者在选择理财产品之前要对自己的风险承受能力进行评估,最后提醒投资者:理财有风险,投资需谨慎。

理财产品一般买多久?

1、银行理财

银行理财产品大多设有封闭期,且封闭期内是不允许提前支取的,仅有小部分理财产品支持期限内转让。所以银行理财产品的灵活性较差,建议投资者使用闲置资金购买,期限的选择则可以资金闲置期限为参考。

2、国债

储蓄国债的期限分为3年期和5年期,3年期利率为4%,5年期利率为4.27%。

从流动性角度考虑,如果资金长期闲置不用,那么5年期的利息预期收益会更高。如果不确定资金什么时候需要用到,那么建议选择3年期国债。

因为国债提前兑付需按本金的0.1%收取手续费,而且利息会根据实际持有期限靠档计息,并不能拿到4%或4.27%的利息预期收益。

从利率角度考虑,国债属于中长期投资工具,期限内市场利率难免会有变动,如果所以如果市场处于降息周期,那么5年期国债可避免利率下跌带来的损失。

3、基金

基金交易会产生一定的交易手续费,例如申购费、赎回费等。申购费高低与期限无关,赎回费率则随持有期限的增加而降低,持有达到一定期限可免赎回费。

虽然各基金产品对于赎回费率的规定有所不同,但大部分基金持有少于7天都是按1.5%计算赎回费的,所以基金不适合快进快出,持有时间建议不低于7天。

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